P2P借贷网站建设方案作者：协策网络-客服部 标签：P2P借贷网站建设 日期：2013年07月30日 类别：网站建设 |
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第一：简介
本方案是用于对一捷贷P2P借贷网站建设方案进行简要描述。
1.1概述
随着国内P2P市场的不断壮大，人们的民间网上借贷热情越来越高。目前已有2000多家P2P网站涌现，市场已渐成熟。但是不成熟的管理、过高的投资风险、不便捷的使用体验，给我们创造了新的竞争机会。从长远看来，优质的项目筛选管理、明确的投资定位、流畅简洁的用户体验、和诚信可靠的平台信誉，才是日后P2P类网站发展趋势。
1.2目的
上海XX金融信息服务有限公司于2013年初成立，公司拥有大量的投资项目资源、广阔的金融界人脉、优秀的金融人才，除了公司目前在线下全面开展的各项投融资项目的咨询服务外，开发线上P2P业务既可以充分利用公司既有资源，也可以提升帮助线下投融资项目的成功率，还可以利用网站提升公司未来发展的竞争力。
-为用户提供快捷、可靠、高回报率的借贷款平台。
-提供新的投融资渠道，为公司既有业务提升发展空间。
-扩大公司业务模式，发展多种业务。
-增加新的盈利模式
1.3定位
打造项目优质充裕、使用方便快捷、高回报、高信誉的个人借贷网站。
1.4网站内容规划
-网站主题：以网站提供的高质量高信誉高回报的投融资项目为主、用户个人经网站
-审核发布的募资项目为辅，吸引用户择优投资，赚取利息。
-网站风格：简洁流畅、可靠大气；突出服务，明确信息，强化安全。
第二：需求概要
2.1概要
需要构建一套面向PC用户（二期将开发PAD和手机的移动客户端）的P2P借贷系统，来满足以下功能要求：
-P2P借贷系统构架在互联网上，以网站的形式发布，作为一捷金融网的专题子站。
-P2P借贷系统面向的终端设备包括：电脑（一期）、xpad和手机（二期）。
-P2P借贷系统提供用户注册、认证、发布、查询、充值、提现、结算等功能。
系统可以根据用户喜好，定向推送相关项目内容和推荐内容。
-P2P借贷系统营业收入以成功借款者缴纳的服务费为主。
-P2P借贷系统必须具备产品定价体系、服务结算体系
-P2P借贷系统能够接受主流社交网站联名登录，提供统一认证、社区互动功能。
2.2系统性能要求
帐户安全性、信息实时同步更新、并发量、pv、uv、页面响应时间等等。
第三：业务逻辑
3.1项目管理
3.1.1描述
用户登陆后可提报借款项目，填写所需信息、上传相关材料；项目自动进入待审数据库。后台工作人员对项目进行审核编辑整理，通过审核则发布成功，项目自动进入项目数据库，在网页前台呈现，接受其他用户投标；通不过审核则发回用户重新填写信息或补充相关材料。
网站工作人员提报借款项目时，使用管理员账号在公网提报。项目自动进入待审数据库。经主管审核通过后，在网页前台呈现，接受其他用户投标。
未登录时，用户对招标中的项目可查看基本信息，用户可按条件排序、搜索项目。登录后方可查看详细信息，并进行投标，投资资金冻结。
规定时间内募集满标的资金，则项目满标，否则则流标，借款人可选择重新提报。
满标的项目，投资人的投资资金从冻结状态转至借款人帐户，借款人可提现。同时按项目约定，开始按期还款。所还金额按期转至投资人帐户。网站则从借款人处收取服务费。
3.1.2项目信息
a)基本信息：项目类型（债权转让、企业融资、个人融资）、项目名称、融资企业/借款人名称及档案、融资金额/供款金额、用途、年利率、期限、行业、地区、还款来源、还款方式（等额本息、按月分期、按季分期、到期全额）、投标进度（投标数、完成百分比、浏览量、剩余时间）。
b)详细信息：用户认证情况、信用等级、项目审核情况、借款详情、投标记录、用户历史统计。
d)项目搜索和推荐管理：根据项目信息各字段进行排序搜索。根据用户投资偏好进行项目推荐。
3.1.3项目审核要求
3.1.3.1个人借款要求
（1）写明借款的用途、借款金额、年利率、还款方式等信息；提供还款来源的相关证明；签写借款承诺书（http://static.ppdai.com/%E5%80%9F%E6%AC%BE%E5%8D%8F%E8%AE%AE%E7%A4%BA%E4%BE%8B.pdf）；提供第二和第三联系人（关系和手机）
（2）扫描（或拍照）以图片形式上传：
身份证：要求提供借款者本人二代身份证，原件扫描上传
第二联系人身份证：要求提供第二联系人二代身份证，原件扫描上传；以及联系电话
户口证明：要求提供户主页、本人页、家人页，原件扫描上传
工作证明：真实在职工作单位劳动合同证明或是工作收入证明，提供电话、地址验证
银行流水：最近三个月银行卡流水
电话清单：手机通话记录或是固话记录，近3个月的，每月任意上传两页
住址证明：提供房产证、居住证或者租赁合同验证
（3）帮助提高审核通过率的附加资料：
担保或抵押
信用卡对账单；社保；生活照；家属身份证正面；家属身份证背面；结婚证；淘宝流水；
正规销售送货单；行驶证；驾驶证；摩托车驾驶证；摩托车行驶证；正规毕业证；按揭合同；港澳通行证/护照（近期3个月有签注）。
企业借款要求
写明借款的用途、借款金额、年利率、还款方式等信息；提供还款来源的相关证明；签写借款合同和借款承诺书（公司盖章）；提供第二和第三联系人（关系和手机）
（2）扫描（或拍照）以图片形式上传：
身份证：要求提供借款者本人二代身份证，原件扫描上传第二联系人身份证：要求提供第二联系人二代身份证，原件扫描上传；以及联系电话户口证明：要求提供户主页、本人页、家人页，原件扫描上传
企业证明：企业的营业执照，组织代码，个人工商执照；提供电话、地址验证银行流水：最近六个月企业银行流水
税务证明：最近三个月缴税单；地税副本；国税副本； 电话清单：手机通话记录或是固话记录，近3个月的，每月任意上传两页 住址证明：提供房产证或者租赁合同验证
（3）帮助提高审核通过率的附加资料：
担保或抵押
央行征信记录；公司信用报告；淘宝流水；正规销售送货单；行驶证；驾驶证；摩托车驾驶证；摩托车行驶证；正规毕业证；房产证；按揭合同；港澳通行证/护照（近期3个月有签注）；公司办公场所房屋租赁合同；主要生产设备购置凭证。
3.2风险控制
3.2.1审核要求与流程
1.实名认证
网站通过“全国公民身份证号码查询服务中心”（NCIIC）为用户进行实名认证。[ 需确认该中心认证流程及费用]收费5元。
（全国公民身份证号码查询服务中心认证方法：http://www.nciic.com.cn/framework/gongzuo/index.jsp
1、互联网web方式
用户可以通过互联网web方式来获得服务。
2、Webservice接口方式
主要为行业和集团客户提供，是利用系统与系统的对接技术，用户按照Web Service接口规范进行开发，将服务嵌入到用户业务系统中，实现和用户业务系统的紧耦合，整个核查过程在用户办理业务时自动完成，不需要人工干预，也不会改变用户的业务流程和习惯，具有很高的工作效率。）
2.手机绑定
3.手机实名认证
网站利用运营商实名认证系统为用户进行手机认证，需先进行手机绑定，手机号码在运营商处已实名登记，并正常使用三个月以上。费用由用户自行支付。
4.户口认证
网站通过国家户口管理系统为用户进行户口认证。认证成功后用户支付9.9元。
5.房产产权认证
6.企业工商认证
7.企业资产认证
3.2.2抵押与担保
5万元以上项目要求担保或抵押。网站进行线下实地考察、审核。
3.2.3不还款处理流程
（1）根据电子协议中关于罚息的规定，对借入者收取逾期罚息，罚息为借款金额的0.5%/天；
（2）网站催收部门对借入者开展大力度催收；
（3）网站根据隐私规则的约定分阶段将借入者的信息进行黑名单曝光；
（4）对于符合本金保障条件的借出者进行补偿。
3.2.4本金保障计划
1、符合以下条件，自动享受本金保障
(1)通过身份认证。
(2)成功投资50个以上借款列表（同一列表的多次投标视为一次）。
(3)每笔借款的成功借出金额小于5000元且小于列表借入金额的1/3。
2、满足上述条件后，若满足条件列表的坏账总金额大于收益总金额时，网站将在3个工作日内赔付差额。
3.2.5借入者优先计划
当网站借入用户数量猛增，认证和审核要求超过网站工作负荷时，可启动优先计划，即预付一定金额可享受优先认证、优先审核，预付款项在网站成功收取服务费后分次返还。（详情可参考http://www.ppdai.com/borrowhelper.aspx）
3.3项目计息及收费机制
3.3.1描述
项目年利率由发布人自主选择，设有国家规定之上限。网站提供计算工具。网站针对借款成功的项目，向借款人收取固定比例的服务费。
3.3.2费用规则
参考创投汇：http://www.vc265.com/page/costrules
3.3.3利息计算工具
3.4用户管理
3.4.1注册登录
3.4.1.1用户注册
注册成为会员只需填写邮箱和密码即可。也可以使用支付宝、新浪微博、腾讯QQ帐号进行联名登录。推荐人、VIP邀请码功能详见“3.8推广活动”。
注册时需用户同意“服务条款”（http://www.ppdai.com/terms.htm）、“借出者协议”（http://www.ppdai.com/help/lender_policy.htm）、“借入者协议”（http://www.ppdai.com/help/borrower_policy.htm）。
3.4.1.2完善用户信息
补充用户基本资料（用户名、姓名、证件及号码、所在地、手机绑定、出生日期、性别、职业、年收入）。
进行实名认证（可收费）。
进行身份认证（上传身份证、户口簿、学历证书、营业执照等）（发布项目之必要条件）。
设置密保问题。
绑定关联帐户（支付宝、新浪微博、QQ、人人网、开心网）。
3.4.1.3登录
验证码。陌生IP登录需回答密保问题。可疑登录时需手机发送验证码。
3.4.2充值提现
支持网银平台和第三方支付平台充值、提现。
3.5用户帐户管理
3.5.1资金管理
-资金基本情况：总额、余额、投标中、收款中、已收回、逾期、待收本金、待收利息、已收本金、已收利息、坏帐、累计收益率
-充值记录
-提现记录
-还款记录及提醒
3.5.2借出管理（可按时间查询）
-借出列表
-投标中列表
-已收回列表
-流标列表
3.5.3借入管理（可按时间查询）
-借入列表
-招标中列表
-已还清列表
-流标列表
3.5.4推广活动管理
-可参加的推广活动
-已获得的推广奖励
3.6用户支付（借入者）
3.6.1满标时自动扣除手续费
-帐户内扣款
-或线上支付：网银、第三方支付平台
3.6.2还款
按项目约定，选择帐户内资金、网银或第三方支付平台还款。
3.7客服支持
网页上公布：热线电话、客服邮箱、及在线客服。
3.8推广活动
-推荐人
-VIP邀请码
-手续费免费期
-社交媒体转发有奖
3.9广告管理
3.9.1描述
广告形式分为视频类、图文类两种。由广告部门接收、投放，以及设置自动广告。
第四：界面描述
所有界面均不指定美术风格，仅为布局示意图。
4.1网站结构图
4.1.1.1首页
4.1.1.1示意图
4.1.1.2页面描述
页头：准确无误的标识
页面：各板块导航，优质项目展示，用户的最新动态，网站公告，使用说明及帮助  您可能感兴趣的文章推荐 |
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